СТРАХОВАНИЕ
Не секрет, что на сегодняшний день рынок страхования кишит многообразием продуктов, предлагаемых страховыми компаниями и мы прекрасно понимаем, что возможность выбора объектов страхования у нас не ограничена. Но тем, не менее, большинство из нас видят страхование только в ракурсах: обязательное и "бесполезная трата денег". Хотя это далеко не так и, как не прискорбно, виной этому в большинстве случаев, становятся сотрудники страховых компаний, которые не утруждают себя в полной мере донести информацию до клиентов и подобрать для них нужную программу.
Предлагаем разобраться вместе!
1. ОСАГО / Е-ОСАГО
Самый известный вид страхования - это ОСАГО (автогражданка) или Е-ОСАГО (тот же договор ОСАГО, только в формате электронного документа). ОСАГО - это полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Особенности ОСАГО:
1) обязательность его оформления;
2) возмещение убытков и ущерба, которые были причинены другому (пострадавшему) автомобилю, жизни и здоровью пассажиров, либо забору/столбу, которые оказались не в то время, не в том месте. Виновнику же, даже при наличии полиса ОСАГО, придется восстанавливать автомобиль за свой счет.
3) отсутствие страхового возмещения потерпевшей стороне, если у виновника ДТП отсутствует либо фиктивный полис ОСАГО. В подобной ситуации, страховая компания, на основании Закона об ОСАГО, посоветует потерпевшему обратиться в суд с гражданским делом.
КОЭФФИЦИЕНТЫ, ФОРМИРУЮЩИЕ СТОИМОСТЬ ОСАГО
БАЗОВАЯ СТАВКА - минимальная ТБ – 2471 р., максимальная – 5436 р. Следует заметить, что с 25 августа 2020 года ТБ подбирается страховой компанией индивидуально для каждого автовладельца в зависимости от таких факторов как:
марка, модель автомобиля;
мощность автомобиля;
год выпуска ТС;
возраст собственника;
пол собственника/страхователя/лиц допущенных к управлению;
возраст, стаж вождения собственника/страхователя/лиц допущенных к управлению;
наличие/отсутствие ограничения по лицам, допущенным к управлению;
данные о цели использования ТС;
КБМ (скидка за безаварийное вождение) и др.
КБМ
скидка за безаварийное вождение - коэффициент существенно снижающий или повышающий стоимость ОСАГО
ПРИЧИНЫ УТРАТЫ КБМ:
1) замена водительского удостоверения;
2) смена фамилии / имени / отчества;
3) пропуск в страховании ДО 2019 года;
4) недобросовестные страховые компании, утаивающие факт заключения договора страхования ОСАГО без внесения его в базу АИС РСА;
5) ошибки, допущенные при заключении договора страхования ОСАГО;
6) изменение параметров страхования (договор автострахования с ограничением лиц, допущенных к управлению - договор без ограничения)
7) плавающий* КБМ (характерен для водителей, допущенных к управлению 2х и более транспортных средств).
В СЛУЧАЕ, ЕСЛИ ХОТЯ БЫ ОДИН ИЗ ВЫШЕУКАЗАННЫХ ПУНКТОВ АКТУАЛЕН ДЛЯ ВАС, РЕКОМЕНДУЕМ ПРОВЕРИТЬ ВАШ КБМ.
ВОССТАНОВЛЕНИЕ КБМ
ВОССТАНОВЛЕНИЕ КБМ (коэффициента безаварийности) - это комплексный процесс анализа истории страхования ВОДИТЕЛЯ на основании данных ГИБДД (на наличие/отсутствие ДТП) и страховых компаний (наличие/отсутствие страховых выплат) с целью присвоения законного коэффициента и внесения его в единую базу АИС РСА.
2. КАСКО
Как же защитить себя и свой автомобиль?
На этот и другие случаи существует такой страховой продукт как КАСКО.
КАСКО - это добровольное страхование, которое защищает интересы владельца транспортного средства. Даже если он сам станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты по КАСКО возместят этот урон. Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании. Важно обратить внимание на тот факт, что КАСКО может выступать как самостоятельный продукт, так и как дополнение к ОСАГО, как раз на тот случай, если у виновника ДТП отсутствует автогражданка.
КАСКО, КАК САМОСТОЯТЕЛЬНЫЙ ВИД СТРАХОВАНИЯ (ПОЛНОЕ КАСКО)
покрывает следующие риски:
кража, хищение или угон автомобиля;
ущерб автомобилю при попытке его угона;
повреждение автомобиля в случае ДТП вплоть до полной гибели автомобиля;
повреждение или потеря отдельных частей автомобиля;
противозаконные действия третьих лиц (акты вандализма и намеренного вредительства);
повреждение в результате умышленного поджога третьим лицом или самовозгорания;
попадание на автомобиль камней или других предметов — сосулек, града, и прочее;
ущерб, полученный автомобилем вследствие различных стихийных бедствий;
действия непреодолимой силы (форс-мажор).
Если подытожить, полное КАСКО - полис, по которому в результате повреждения автомобиля, его владелец обратиться в страховую компанию и без лишней волокиты, траты времени, сил и нервов получит либо деньги на ремонт, либо отремонтированный автомобиль.
Естественно, такой полис будет стоить от 30 000 и выше в зависимости от автомобиля, года выпуска и пр.параметров. Тогда почему при обращении по КАСКО большинство из нас получают отказ?
Это связано с великим разнообразием программ по данному продукту, нацеленных на снижение стоимости полиса и, как следствие, увеличение "НО" при обращении за возмещением.
Например, при добавлении в договор КАСКО франшизы, стоимость итогового полиса может быть снижена почти вдвое, в то время как, при обращении автовладельца за возмещением по данному полису, он получит лишь разницу между суммой ущерба и заложенной при оформлении в договор КАСКО франшизой. Таких "подводных камней" для снижения стоимости великое множество, здесь важно запомнить, что ДЕШЕВЛЕ, в вопросах страхования, не равноценно ВЫГОДНЕЕ.
КАСКО, КАК ДОПОЛНЕНИЕ К ОСАГО.
Данная программа также является добровольной и рассчитана для покрытия ущерба застрахованного по КАСКО автомобиля, даже если у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО. Стоимость такого договора обычно варьируется от 4 000 до 10 000 рублей. Аналогом данной программе является программа "РУД" (Ремонт у дилера)